Le financement de maisons usinées est compliqué et déroutant.
Au lieu de traiter avec un type de prêt, les acheteurs de maisons préfabriquées devront comprendre deux options de financement complètement différentes, ou des produits, ainsi que les termes qui sont utilisés pour chacun.
Comprendre le processus de financement d'une maison préfabriquée , et les termes utilisés pendant le processus augmentera vos chances d'obtenir la meilleure affaire. Nous passerons en revue les deux principales options de financement offertes aux acheteurs de maisons préfabriquées, aux biens immobiliers et aux biens personnels.
Biens immobiliers et biens personnels
Les maisons préfabriquées peuvent être inclinées de deux façons - en tant que biens immobiliers ou biens personnels. Le titre de la maison détermine le type de financement disponible pour la maison. Il existe deux catégories de prêts: les prêts immobiliers traditionnels (ou les hypothèques) et les prêts mobiliers.
La propriété immobilière est la même classification qu'un site construit à la maison reçoit. Une maison préfabriquée qui porte le titre de bien immobilier se verra accorder un financement traditionnel ou un prêt hypothécaire par l'entremise d'un établissement de crédit ou d'une banque. Un prêt hypothécaire traditionnel présente plusieurs avantages, notamment des conditions de prêt plus longues, des déductions fiscales spéciales et des taux d'intérêt plus bas. Pour qu'une nouvelle maison préfabriquée soit classée comme bien immobilier, elle doit généralement être installée de façon permanente sur un terrain dont l'acheteur est propriétaire.
Une maison préfabriquée placée en permanence signifie que la structure a été correctement ancrée à la fondation ou au sol et répond aux exigences minimales du fabricant, de l'État ou du HUD.
Beaucoup de gens comprennent mal le concept du placement permanent. Il a très peu à voir avec le matériel de plinthe. Une maison peut avoir un bloc de parpaing ou une plinthe en brique et ne pas être placée de façon permanente si les attaches ou les ancrages ne sont pas utilisés correctement.
Les biens personnels sont le même type de classification qu'une automobile ou un électroménager reçoit.
Lorsqu'une maison préfabriquée est classée comme bien personnel, elle sera financée par un prêt mobilier. Il s'agit de prêts consentis sur des biens meubles et généralement assortis de taux d'intérêt plus élevés et de conditions plus courtes, bien que le dépôt requis pour amorcer le prêt soit souvent inférieur à celui d'une hypothèque traditionnelle. Ces prêts sont typiques pour les maisons qui seront placées sur un terrain loué ou loué.
Les prêts mobiliers peuvent être difficiles à obtenir, c'est pourquoi les concessionnaires offrent souvent leur financement par l'entremise d'institutions financières appartenant à des sociétés. Ils peuvent aussi avoir une petite liste d'établissements de crédit privilégiés avec lesquels ils travaillent régulièrement. L'acheteur n'a pas à utiliser l'un ou l'autre; ils peuvent acheter leur prêt mobilier comme ils le feraient pour une hypothèque traditionnelle.
La ligne de fond
En plus d'être compliqué et confus, le financement des maisons préfabriquées est souvent injuste parce que les organisations nationales comme Fannie Mae et Ginnie Mae qui assurent les hypothèques immobilières n'offrent pas les mêmes tentations aux créateurs de prêts. Par conséquent, les prêts mobiliers, peu importe la cote de crédit, ne peuvent tout simplement pas rivaliser avec les taux hypothécaires traditionnels.
Si vous avez la possibilité d'obtenir une hypothèque immobilière, vous pouvez en profiter.
Le montant que vous pouvez économiser sur les intérêts et les déductions fiscales l'emporte souvent sur les dépenses initiales qu'il en coûte pour avoir une maison installée en permanence sur le terrain.